1,5% Zinsen beim Hauskauf - wie geht das? JkA Förderprogramm KfW

aktuell kennen wir Zinsen zwischen 3 und 3,5% und im schlechtesten Fall sogar über 4 %. jetzt gibt es allerdings ein neues KfW Programm das für junge Familien einen ersten Lichtblick bietet und es wieder ermöglicht Kredite für 1,5% Zinsen zu bekommen für viele Familien besonders sehr junge Familien ist das ein erster Lichtblick in die richtige Richtung wer genau für diese Förderung in Frage kommt und welche Bedingungen und Ansprüche hier gestellt werden das besprechen wir in dieser Podcast Folge also freut Euch auf spannenden [Musik] Content hallo und herzlich Willkommen zu meinem Podcast Emo insights vom Schäfer in diesem Podcast geht's darum Mythen Unwahrheiten und ja alle unwissenden Dinge hier was Immobilien betrifft aufzuklären und mein Anspruch ist es den Immobilienmarkt noch transparenter zu machen sprich auch Dinge anzusprechen die nicht immer ganz angenehm sind die von der Branche gerne mal schöner geredet werden als sie sind und letztendlich möchte ich euch euch zuhören quasi das bieten was da draußen kaum noch verfügbar ist nämlich ehrlichen und wahrhaftigen content so dass ihr wisst was zu tun ist was richtig ist welche immobilen man kaufen sollte welche man besser nicht kaufen sollte und vor allem wie man immobilen kaufen sollte und deswegen beleuchten wir z.B auch spezielle Programme die kommen also Fördermittel oder spezielle Angebote die durch verschiedene Marktteilnehmer gemacht werden also freut Euch auf eine weitere Folge mit mir ja beginnen wir wie am Anfang schon erwähnt geht es heute um das KfW Programm alt nein jung kauft alt und ja in dem Fall oft kennt man ja anders alt kauft jung aber anderes Thema nein hier geht es tatsächlich drum jung also junge Familien kaufen alte Immobilie und genauso heißt auch das Programm jung kauft alt aber was hat das Programm jetzt auf sich und was bietet es und ja das habe ich für euch mal zusammengefasst damit es für euch verständlich ist was da jetzt zu beachten ist und welche Möglichkeiten ihr habt ich habe das ganze hier ein bisschen vorbereitet dass wir auch keinen wichtigen Punkt vergessen deswegen werde ich hier ab und zu auf meinen Laptop schauen der vor mir steht also nicht wundern also für alle die halt schauen und nicht hören ähm ihr werdet das sehen also ähm fangen wir ganz oben an was genau ist das Programm also es soll jungen Familien vor allem mit Kindern also mit mindestens einem Kind ermöglichen Bestandsimmobilien also alte Immobilien vom mit einem schlechten Energiewert zu kaufen und äh ja damit will man natürlich den leerrstand verringern also man möchte eigentlich das Ziel erreichen dass weniger direkt neu gebaut wird sondern vielleicht das was da ist erstmal verwertet wird und aufgewertet wird macht ja auch irgendwo Sinn ist ja auch irgendwie eine coole Idee und dadurch möchte man natürlich automatisch die Energieeffizienz der Bestandsgebäude die es draußen Halt gibt deutlich erhöhen was dem Klimaziel noch mal näher kommen soll das ist natürlich ein Thema da kann man drüber streiten Klimaziel sinnvoll nicht sinnvoll Auflagen sinnvoll nicht sinnvoll aber es geht am Ende dum für dich als Käufer ist es interessant immobil zu sanieren was habe ich davon also was hast du in dem Fall davon wenn du die Immobilie sanierst und in meisten Fällen sogar sehr viel also es kann sich durchaus Lohn aber wir betrachten das ganze heute mal ganz genau und ja dann steigen wir hier mal ein also jetzt weißt du schon mal was es bedeutet und was da auf uns zukommt also um was es eigentlich geht aber ja aber was sind die Voraussetzung für die Förderung ich habe hier mal die Punkte ganz genau aufgeschrieben so wie es quasi auch überall zu finden ist also antragsberechtigt sind Privatpersonen die Eigentümer von selbstgenutzten Wohneigentum sind also sprich selbstgenutzt ist wichtig also dass ihr das Haus kauft für euch selbst zu nutzen mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren also das Programm ist auf jeden Fall für junge Familien mit Kind ausgelegt also man will hier offens sich auch wieder so ein bisschen das Kind Stärken was ja in vielen anderen europäischen Ländern schon seit Jahren gemacht wird dass Familien mit Kindern in gewissen Punkten noch mal bevorzugt werden ja Familien dürfen zum Zeitpunkt der Antragsstellung weder über eigenes Wohneigentum verfügen also alle die schon Eigentum haben sind hier schon mal raus aus der Förderung ähm noch in der Vergangenheit eine andere Bundesförderung zu schaffen von Wohneigentum in Anspruch genommen haben das bedeutet wenn ihr schon mal eine Förderung in Anspruch genommen habt über die KfW beispielsweise oder eine andere Bundesförderung zur Schaffung von Wohnraum dann seid ihr hier auch raus aber die meisten für die meisten wird das nicht zutreffen vor allem dann nicht wenn ihr noch gar kein Eigentum habt genau dann kommt ganz wichtiger Punkt nämlich die Einkommensgrenze und da gab es in fr früheren Programmen die es schon mal gab gab es sehr geringe Einkommensgrenzen und ich muss sagen hier hat man jetzt ein bisschen Vernunft walten lassen und für meinen Begriff ist die Einkommensgrenze auf jeden Fall erstmal realistisch für das grundsätzliche Vorhaben also zu versteuernes jährliches Haushaltseinkommen von 90.000 € bei einem Kind bei jedem weiteren Kind kannst du noch mal 10.000 draufpacken bedeutet hast du zwei Kinder dann hast du ein Gesamteinkommen welches du du haben darfst von 90.000 € und genau und ja hier steht auch noch mal Antrag stell dürfen zu dem kein Wohneigentum besitzen aber das hat wir schon besprochen also für jedes Kind noch mal 10 000 extra jetzt könnt man sagen na ja das lohnt sich ja Kinder zu machen aber ich glaube so ein Kind das weiß jeder der eins hat wird am Ende teurer wie diese 10.000 € aber wie gesagt hier geht's ja wieder drum Familien mit größeren Kind mit mit Kindern ein bisschen zu bevorzugen zu pushen denn die die die Gesellschaft altert das heißt wir brauchen Nachwuchs ja dann kommt der Punkt förderfähige Gebäude zum Zeitpunkt der Antragsstellung muss für das Vorhaben vorhandene Gebäude oder die bestehende Eigentumswohnung erstens mal ein gültiger Energieausweis vorliegen ganz klar denn es geht jetzt hier um den Punkt Energieeffizienz weil man will ja nicht nur dass junge Leute also junge Familien alte Gebäude kaufen sondern man möchte ja auch den den Standard also den Energiewert der Gebäude verbessern damit man eben beide Ziele erreicht einmal den Leerstand minimiert weniger Ressourcen verwendet für den Neubau den Altbau quasi noch mal verwendet aber dementsprechend auch energetisch aufwertet also Energieausweis muss vorliegen und der Energieausweis darf höchstens die Energieeffizienzklasse F G oder h haben also höchstens F in dem Fall g& h ist ja tiefer also schlechter bedeutet das Haus darf maximal F haben also alles was besser ist als F fällt schon mal hier noch mal aus dem Programm raus aber ich sag mal das betrifft fast alle Immobilien die vor Baujahr 1990 liegen und da jetzt nicht wirklich viel gemacht wurde die liegen in der Regel ab F und schlechter ne also von daher haben wir da schon mal eine relativ große Spanne von Immobilien und wenn wir unser Portfolio mal anschauen was wir aktuell vermarkten dann liegen da ganz viele Mobilie bei G und H das ist leider einfach so und von daher ist die Bedingung auf jeden Fall gut zu erfüllen bedeutet halt nur wenn ihr eine neuere Immobilie kauft dann ist ja da energetisch schon viel gemacht und dann geht's ja auch gar nicht drum das zu fördern dafür gibt's ja wiederum unter Umständen andere Fördermittel ja Voraussetzung also förder Voraussetzung Anforderung und hier kommt der Clue und da gehe ich auch später noch Biss drauf ein für mich auch so ein bisschen ein kleiner Knackpunkt denn wir haben jetzt Gebäude FG oder h also sehr schlechte Energieeffizienz und jetzt ist das Ziel ja diese Effizienz zu steigern und na ja wie wie man sich schon vorstellen kann nach eurem Ermessen sondern natürlich nach den Vorgaben und die Vorgaben sagen ganz klar es muss innerhalb von 54 Monaten ja das ist natürlich schon relativ große Zeitspanne erstmal auf ein ein Energieeffizienzhaus 70 Eee also erneuerbare Energien saniert werden also Energieeffizienzhaus 70 mit EE bedeutet Wärmepumpe etc bei den meisten alten Gebäuden wird sowieso ohne erneuerbare Energien gar nicht auf diese Effizienzklasse kommen das bedeutet das E wird ohnehin forderlich sein aber das das kann gern noch mal unser Energieberater also wenn ihr da Beratungsbedarf habt kann ich gerne Kontakt herstellen zum Energieberater oder wir nehmen auch gerne noch mal eine Podcast Folge zu diesem Thema auf schreibt das gerne mal ob das interessant wäre auf jeden Fall schon mal Effizienzhaus 70 das ist schon relativ hoch vom Standard für ein altes Gebäude und hier kommt's halt jetzt wirklich drauf an in welchem Baujahr das Gebäude sich befindet ich sag mal alles was 1980 1990 bekommt man schon ganz gut hin energieeffizient 70 also das schafft man ganz gut mit relativ überschaubaren Maßnahmen alles was darüber darunter liegt also älteres Baujahr da wird schon tatsächlich ein bisschen schwieriger aber wie gesagt da gehen wir nachher noch mal drauf ein kommen wir zu dem Punkt Laufzeit und Zinsbindung es werden günstigee KfW Kredite angeboten also es geht hier bei der Förderung vor allem um kfwkredite die halt vergünstigt sind wie am Anfang schon gesagt 1,5% Zinsen gibt aber noch besser da gehen wir noch drauf ein und maximal Bindung ist hier 35 Jahre es gibt aber auch 10 oder 20 Jahre je nachdem wie ihr finanzieren wollt wie eure Planung dort ist ne und genau dann haben wir Zinssatz wie gerade schon angesprochen Zinssatz von durchschnittlich 1,5% effektiv bei 30 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung und ja weitere Zinsschritte kommen weiter unten werde ich noch mal drauf eingehen genau und äh ja kredithöchstbeträge also wie schon gesagt darf man eben dieses maximaleinkommen und da ist ja dann wiederum auch mit mehr Kindern gibt's auch mehr darf das Einkommen höher sein und so ist es auch bei den Kredithöhen gedeckelt das bedeutet mach's hier mal also ein Kind ist ein maximaler Kreditbetrag von 100.000 € beim zweiten Kind könnt ihr 125 000 € aufnehmen und ab dem dritten Kind 150.000 EUR das ist dann den Kredit den ihr aufnehmen könnt ich sag mal in der Energieeffizienzklasse also zumindest im Saarland hat man hier schon oftmals entweder das ganze Haus kann man da drüber finanzieren oder zumindestens die Hälfte es kommt natürlich auf das Gebäude an welches ihr erwirbt ne ganz klar und genau also ich kann hier noch mal habe ich jetzt auch die Zinssätze noch mal auf also bei einer Laufzeit von 7 bis 10 Jahren ähm spricht Zinsbindung 10 Jahre und da haben wir dann 0,25% effektiver Jahreszins bei Laufzeiten zwischen 11 und 25 Jahre haben wir 1,33 effektiv ähm dann haben wir bei Zinsbindung 10 Jahre auch wieder das gleiche bei 11 bis 25 Jahre mit 20 Jahre Zinsbindung haben wir 2,82 ähm sagen wir das Interessanteste ist Laufzeit 26 bis 35 Jahre also in der Zeit muss der Kredit abbezahlt werden ähm 10 Jahre Zinsbindung haben wir 1,5% und bei 26 bis 35 Jahren und 20 Jahre Zinsbindung haben wir 3,26 also bei langer Zinsbindung wird's natürlich auch unheimlich unattraktiv interessant ist aber bei allem natürlich noch mal dass wir eine tilgungsfreie Anlaufzeit haben zwischen 1 und 5 Jahren je nachdem welches man sich ja auswählt wir werden gerne den Link zur KfW Seite noch mal verknüpfen also in die Show schreiben und dann könnt ihr da noch mal die genaue Tabelle sehen und letztendlich braucht man hier aber so oder so Beratung von einer Bank genau also das schon mal zu den Zinssätzen also Idealfall 0,25% aber dann müsst ihr auch den Kredit innerhalb von 10 Jahren abzahlen ähm und das ist natürlich dann schon je nach Preis eine Herausforderung ganz klar ne genau und m ja jetzt kommen wir noch mal zu dem energetischen Thema also was musst du bei diesen Sachen mit dem energetischen Thema beachten ähm ja das Programm umfasst nicht die Finanzierung der Sanierung zum Effizienzhaus das ist schon mal wichtig sondern hier geht's rein erstmal nur um den Kauf der Immobilie also hier könnt ihr den Kauf der Bestandsimmobilie günstiger realisieren was den Zins angeht und könnt auch noch ein tilgungs äh Aufschub machen sozusagen ähm und die Sanierung ist jedoch halt Bestandteil des Programms klar und kannst das in Kombination aber mit dem Bundes effizient Bundesförderung für effiziente Gebäude also begeg noch zusätzlich fördern lassen also du kannst das Gebäude über dieses KfW prramm jungkauft alt finanzieren und die sannierung kannst du wiederum dann über die BEG bezuschussßen lassen also da geht's gar nicht um eine Finanzierung sondern da geht's ja dann um Zuschüsse die du für die Sanierung bekommst das ist schon mal ganz wichtig und ja welche begeg Programme kommen als Ergänzung zu jung kauft altförderung in Frage da gehen wir gerade drauf an also wenn du ein neuerworbenes Ehe energetisch sanieren möchtest gibt es zwei Optionen die mit Jung und Alt Förderung kombinieren kannst und zwar einmal die Komplettsanierung zum Effizienzhaus hier kannst du das KfW Programm 261 Nutzen im Rahmen der Bundesförderung für Effizienz also begeg dieses Programm unterstützt eine komplett Sanierung deiner Immobilie auf dem Standard eines Effizienzhauses ist schon sehr umfangreich muss man natürlich im Detail dann prüfen mit der Bestandsimmobilie man hat Einzelmaßnahmen mit ergänzungskredit also alternativ kannst du Begg Einzelmaßnahmen machen ne genau z.B Zuschuss für die Gebäudehülle also Dämmung oder Heizung ne nur die Heizung z.B nur die Fenster dafür gibt's ja noch mal zinsvergünstigte Kredit auch das ist KfW 358 also 358 damit kannst du das kombinieren um gezielt energetische Verbesserung zu machen um eventuell hier schon den Standard 70 zu erreichen also je nach Gebäude unter Umständen möglich und genau aber detaillierte Informationen findest du da noch mal im Netz und am Ende ist es so das Thema jetzt im Einzelnen wirklich zu besprechen wird schwierig denn jedes Gebäude ist sehr individuell und jede Anforderung auch von dir von deinen Seite was Finanzierung und finanziellen Spielraum mit sich bringt ist ja auch individuell am Ende hast du ja 5 Jahre Zeit also 54 Monate Zeit das Ganze zu machen und genau und dementsprechend kannst du ja das ganze ein bisschen Strecken z.B mit diesen Einzelmaßnahmen also du sagst du machst jetzt dieses Jahr die Heizung nächstes Jahr die Gebäudehülle ne also man kann das ja entweder in der Komplettsanierung machen man kauft das Haus und saniert einmal direkt komplett Energieeffizienz 70 fertig oder man sagt man macht das in Etappen und deswegen hat man auch diese 5 Jahre eingebaut ja kommen wir zur Zusammenfassung und meiner Meinung zu diesem Thema also als ich es gelesen habe war ich erstmal fand ich erstmal cool und habe gesagt gedacht cool interessante Sache könnte so ein bisschen im standandsmarkt wieder pushen und der Gedanke dahinter ist ja auch echt cool und dann kam so die der Gedanke okay Gebäude 50er 60er 70er Jahre vielleicht sogar noch jünger das auf ein Energieeffizienzhaus 70 zu heben das ist schon eine Herausforderung also vor allem auch eine finanzielle Herausforderung das wird erstmal sehr viel Geld kosten und umso älter das Gebäude um umso schlechter der aktuelle Stand umso schwieriger wird's auch hier den Energieeffizienz Standard zu erreichen bedeutet sehr viel Geldeinsatz und hier kommt auch schon wieder das Problem denn natürlich kann man günstig die Bestandsimmobilie kaufen also vom Kaufpreis schon günstig weil energetische Häuser schlechter weggehen also energetisch schlechte Häuser schlechter verkauft werden und zum anderen halt letztendlich über diesen unter Umständen attraktiven Kredit aber die Sanierung die kostet natürlich dann noch mal richtig viel Geld vor allem wenn sie aufwendig ist weil das Gebäude sehr alt ist und vom Standard sehr schlecht ist und dementsprechend sehr viel gehoben werden muss also können hier schon schon wieder sehr viele Familien rausfallen weil man ganz schnell auf Neubauniveau ist und dass sich viele so ohnehin schon nicht leisten können und sich deswegen ja gebrauchte Immobilien kaufen also wir werden hier wieder sehr viele Leute haben die rausfallen aus diesem Programm weil sie einfach sagen finanziell ist es gar nicht möglich das ist das eine auf jeden Fall finde ich auf jeden Fall sehr schade vielleicht könnte man entweder das ganze noch ein bisschen Strecken also nicht nur 5 Jahre vielleicht so ein bisschen noch ein bisschen mehr Puffer geben und zum anderen auch die ergänzungsprogramme noch mal etwas optimieren und anpassen dass vielleicht auch hier noch mal mehr Förderung möglich sind oder z.B auch sagen man unterteilt das in baujahrsklassen also gerade ganz alte Gebäude baujah 1930 40 50 die dass man hier z.B vielleicht sagt man man fordert nur ein Standard von KfW 85 also Effizienzhaus 85 der W hier deutlich besser zu erreichen man würde trotzdem den Energiestandard enorm heben und den Verbrauch extrem minimieren also dann dementsprechend auch den CO2 Ausstoß also hier h man könnten vielleicht noch so ein bisschen diese baujahrsklassen unterscheiden beim Gebäude aus den 90ern was gerade so im f-bereich vielleicht liegt vom Energieausweis lässt sich halt sehr schnell auf ein Energieeffizienz aus 70 heben also das ist einfacher wie ein Gebäude aus 1930 also das ist nicht so ganz fair aus meiner Sicht ne das ist auf jeden Fall schon ein Thema und äh was ich ein blöden Haken finde bei der Sache ist wenn jemand schon eine Immobilie hat also es kann ja sein dass jemand so das erste Haus eine Familie sich das erste Haus gekauft hat oder noch gar keine Familie war sondern im Prinzip ein Pärchen und die haben sich so ein reinhäuschen gekauft für sich jetzt kam es Kind und jetzt wollen sie sich vergrößern und wollten jetzt auch eine ältere mobil kaufen und die zu sanieren warum schließt man diese Zielgruppe jetzt aus das ist aus meiner Sicht völliger Quatsch zu sagen na ja du hast ja schon eine Immobilie das sind nicht deine erste ähm finde ich ein bisschen schade weil auch hier fallen wieder sehr viele weg weil es einfach so ist dass also gerade im im Saarland oder allgemeinen so Regionen wie Saarland die Eigentümerquote doch relativ hoch ist das bedeutet junge Leute kaufen sich relativ schnell Ihr Eigenheim weil es auch hier noch bezahlbar ist natürlich also hier die die unsere Kunden sind oftmals Anfang 20 und das ist dann so die erste Immobilie es ist meistens nicht die Immobilie die man in 30 Jahren noch hat sondern es ist so für das für den alleinstehenden oder das Pärchen sozusagen das erste Wohneigentum oftmals auch eine Eigentumswohnung und die werden hier aus diesem Programm dann ausgeschlossen das ist natürlich sehr schade und ja so nach den Berichten die ich bisher gelesen habe ist auch der Run tatsächlich gar nicht so groß also ich glaube die Bundesregierung hat sich da wieder ein bisschen mehr erhofft aber das liegt vor allem eben an diesen ausschlussskrist Kriterien die da teilweise sind und ja jetzt könnte man noch kritisch das Sehen mit dem Kind und so weiter ja schwierig das so ein Thema natürlich will man eben die kinderquote noch mal ein bisschen erhöhen ne geburtenrat ist relativ niedrig man braucht junge Leute deswegen will man darüber vielleicht noch mal ein bisschen die Motivation heben Kinder zu bekommen und aber das ist ein Thema schwierig also das auf der einen Seite schade dass man halt Kinder lose Paare hier quasi benachteiligt vielleicht kommt da noch ein Alternativprogramm Beil dieses Thema jung kauft alt also alte Immobilie und kriegt quasi eine Fördermittel für den Kauf damit das am Ende dann saniert eine coole Idee ist auf jeden Fall ein sehr sehr guter Ansatz denn hier hat man keinen Zwang sondern sagt hier guck mal wir bieten dir was was interessant ist du kannst günstig finanzieren und die einzige Bedingung ist dass es halt innerhalb der nächsten 5 Jahre energetisch ver besserst ist schon mal ein sehr sehr cooler Ansatz also hier schon mal ein Lob dass das endlich mal wieder nach nach Lösung gedacht wird und nicht nach Zwang und das muss gemacht werden und sonst reißen wir dir die Heizung aus dem Keller ne also so überspitzt jetzt sondern dass man hier jetzt nach Lösungen sucht und Lösungen anbietet und quasi so ein bisschen ja geschenkeemcht will ich jetzt mal nennen damit die Leute einfach sagen Mensch cool das ist ja interessant dann machen wir das doch gerade weil der Neubau stagniert weil die Materialkosten teuer sind ich meine bei der Sanierung genauso aber ne dann Baukosten also insgesamt die Baukosten aber die Grundstückskosten sind immer weiterhin noch hoch also Grundstücke sind immer noch teuer es wird natürlich auch weniger erschlossen weil viel Leerstand ist viele Grundstücke noch rumstehen sozusagen die nicht verkauft werden also h muss ja auch noch Baulücken geschlossen werden und immer mehr ältere Gebäude ja frei werden weil die Gesellschaft wird älter wir haben momentan würde ich sagen 50 60% der Immobilien die wir vermitteln sind meistens aus Altersgründen wo Leute ins Pflegeheim gehen und um die Pflege bezahlen zu können das Haus dann veräußern oder halt dann Immobilien die vererbt wurden genau das gleiche also es kommen jetzt immer mehr sehr viel ältere Gebäude auf auf den Markt aus den 60er 70er Jahren und die müss ja noch mal verwertet werden es macht ja keinen Sinn wenn die alle leer stehen und jer neu baut ne und von daher ein guter ansat mit ein bisschen Optimierungsbedarf aber letztendlich man wird sehen wie das Programm genutzt wird und ja ich bin mir sicher den ein oder anderen für den ein oder andere würd es auf jeden Fall interessant sein und wenn ihr jetzt dazu Fragen habt dann schreibt uns gerne oder schreibt gerne auch mal eure Meinung in die Kommentare wenn das Video jetzt bei Youtube sieht oder schickt uns eine E-Mail an imo-bost@rx.de und da können wir gerne noch mal drauf eingehen und ja ansonsten haben wir natürlich Experten an unserer Seite wir haben Finanzierungsexperten an unserer Seite den wir gerne empfehlen können wir haben natürlich ein Energieberater der auch hier schon Gast war im Podcast an unserer Seite der euch dann für die Förderprogramme was die Sanierung angeht noch mal unterstützen kann und da genaue insights geben kann und ja und wir sind letztendlich die Profis wenn es um die Vermittlung geht also wenn ihr eine Traum Immobilie sucht ruft uns gerne an wenn ihr eine verkaufen wollt dann auch bei beiden Fällen können wir sehr sehr gut helfen und ja in dem Moment sind wir auch schon fertig und haben das Thema besprochen also sehr interessant guckt euch gerne an wir verlinken die entsprechenden KfW Seiten noch mal in den Show nototes und zögert nicht eure Fragen zu stellen vielen Dank das war wieder eine sehr lehrreiche Folge damit ihr weiterhin keine Folge verpasst abonniert unbedingt diesen Podcast und folgt uns gerne auf Instagram tiktok oder 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