Intro seit Juni 2024 fallen die Zinsen wieder und auf absehbare Zeit werden weitere Zinssenkungen durch die Zentralbanken erwartet das hat sechs Effekte auf dein Geld und die Banken denen du es anvertraust welche das sind schauen wir uns jetzt an wenn die Leitzinsen sinken löst es eine ganze Reihe von Effekten aus die direkten oder indirekten Einfluss auf dein Geld haben bitte beachte was in der Vergangenheit gültig war muss natürlich nicht unbedingt auch für die Zukunft gelten und bei allen genannten Effekten gibt's natürlich auch außerhalb der zinsthematik noch weitere Einflüsse die stärker wiegen können alle Effekte sind also Faustregeln die du dir merken kannst bitte beachte aber immer die jeweilige Gesamtsituation um dir ein Urteil zu bilden beginnen wir mit einem ganz direkten Effekt auf dein Geld die Zinsen die du auf Tagesgeld Festgeld Effekt 1 oder Girokonto bekommst dafür müssen wir uns ganz kurz anschauen wie Banken Geld verdienen das tun sie unter anderem mit der Zinsmarge Bank bekommt 4% Bank zahlt dir 3% dann bleiben bei der Bank 1% über das ist die Zinsmarge natürlich jetzt super vereinfacht dargestellt wenn die Leitzinsen sinken dann müssen Banken die Zinsen die sie dir Zahlen natürlich mit absenken sonst machen sie weniger Gewinn oder sogar Verlust daher sinken die Zinsen auf Tagesgelder und Co meistens schon vor dem Beschluss einer Zentralbank wenn eine Zinsänderung nur erwartet wird denn manche Banken versprechen die hohen Zinsen für einen gewissen Aktionszeitraum wenn die Bank die Zinsen erst mit dem Beschluss absenken würde würden Sie für die Dauer des Aktionszeitraums zu viel an Dich bezahlen zwei der beliebtesten Anbieter für verzinste Girokonten und Tagesgelder sind die C24 Bank und trade Republic an den beiden kann man das Thema Zinsmarge schön festmachen C24 hat sich bereits seit längerem darauf festgelegt den Leitzins abzüglich 1,5% Punkten an Dich weiterzugeben bei 3,5 Leitzins bekommst du also 2% Zinsen bei 3,25% Leitzins wirst du 1,75% Zinsen bekommen trade Republic hingegen leitet die lezinsen eins zu eins an dich durch die verzichten also auf die Zinsmarge um mit dem höheren Zinssatz neue Kunden zu gewinnen fallen hier die lightzinsen fällt auch der Trade Republic Zins nah zuu zeitgleich wenn du dich also wunderst warum bei allen möglichen Tagesgeldern und Festgeldern seit Wochen die Zinsen fallen dann liegt es an der Erwartungshaltung der Banken dass bald Zinssenkungen stattfinden mit einem Festgeld kannst du dich dagegen natürlich in gewisser Weise absichern bei steigenden Zinsen ist eher das Tagesgeld interessant bei fallenden Zinsen das Festgeld Effekt Nummer 2 der Effekt 2 Aktienmarkt auf den Aktienmarkt haben fallende Zinsen im Großen und Ganzen positive Auswirkungen das liegt daran dass sinkende Zinsen dazu führen dass sich Unternehmen günstiger frisches Kapital leihen können dieses Geld kann dann hoffentlich gewinnbringend wieder investiert werden niedrig Zinsen fördern also Investitionen was wiederum die Wirtschaft anregt genauso geht's dann auch den Verbrauchern sie können sich günstiger Geld leihen und mehr Geld bei den Unternehmen ausgeben besonders profitieren kapitalintensive Unternehmen von sinkenden Zinsen z.B immobilienkonzerne wie realty Income daer haben wir realty Income auch als erste Aktie in unser Community Depot gekauft den Link zum Video findest du hier aber es gibt auch Branchen die unter sinkenden Zinsen leiden Banken und Versicherungen z.B die Gründe haben wir im erst Effekt eben schon besprochen zudem kommt am Aktienmarkt ein weiterer Punkt zum Tragen dadurch dass verzinste Anlagen wie Tagesgelder oder Festgelder bei fallenden Zinsen unattraktiver werden suchen Anleger nach renditestarken Alternativen Aktien sind dabei für viele eine interessante Option wenn mehr Geld in den Aktienmarkt fließt folgen in der Regel höhere Kurse Effekt Nummer 3 Immobilien für Kreditnehmer Effekt 3 sind fallende Zinsen natürlich eine positive Entwicklung zwar bekst du weniger Geld auf dein Erspartes dafür wird es aber auch günstiger und damit attraktiver Kredite jeglicher Art aufzunehmen neben allen möglichen Kreditarten sind das vor allem Immobilienkredite denn nicht nur für Unternehmen sinken die Kosten sich Geld zu leihen auch für dich ist das der Fall und damit haben fallende Zinsen eine ganz direkte Auswirkung auf den Immobilienmarkt die Gleichung ist simpel günstigere Zinsen gleich günstigere Kredite gleich mehr Geld das in Immobilien fließen kann leider hat das in aller Regel auch zur Folge dass Immobilien dann teurer werden ob du mit steigenden oder sinkenden Zinsen wirklich sparst hängt also ganz stark vom Einzelfall ab zudem solltest du beachten dass diese Effekte meistens schleppend ablaufen wenn du allerdings schon eine Immobilie hast und diese verkaufen möchtest sind sinkende Zinsen in der Regel ein gutes Zeichen für dich Effekt Nummer 4 der Gold und Bitcoin Effekt 4 Preis gold gewinnt in Zeiten von fallenden Zinsen an Bedeutung der Grund wenn die Zinsen sinken steigt die Wche ichkeit einer höheren Inflation um der Entwertung des eigenen Geldes entgegenzuwirken setzen einige Anleger dann auf Gold oder inzwischen teilweise auch auf Bitcoin als Möglichkeit sich dagegen abzusichern die Goldpreisentwicklung zeigt deutlich dass der Markt sich auf fallende Zinsen vorbereitet und allgemein ein hohes Maß an Unsicherheit herrscht ein interessanter Nebeneffekt auch kryptowährungen wie Bitcoin und ethereum folgen bei Zinssenkungen ähnlichen Kursschwankungen wie Gold wobei die Volatilität am kryptomarkt grundsätzlich viel höher ist als bei Aktien oder Gold hierbei muss man aber sagen gerade bei kryptowährungen muss das was in der Vergangenheit gültig war nicht unbedingt auch für die Zukunft gelten aktuell z.B interessieren den bitcoinurs die sinkenden Zinsen herzlich wenig Effekt Effekt 5 Nummer 5 die Inflation durch das erhöhen und Senken der Zinsen regulieren Zentralbanken wie die EZB in Europa oder die Federal Reservebank kurz Fett in den USA die Inflation meine steigende oder bereits hohe Inflation einzubremsen heben die Zentralbanken die Zinsen an steigende Zinsen gleich weniger Kauflaune gleich mehr Druck auf Unternehmen die Preise auf einem humanen Level zu halten auch das jetzt natürlich stark vereinfacht aber so ungefähr kannst du dir das vorstellen wenn die Zinsen dann wieder fallen sind die Notenbanken davon überzeugt dass sie die Inflation seit wie nötig eingedämmt haben fallende Zinsen sorgen dafür dass den Verbrauchern mehr Geld bleibt und Kredite günstiger werden dadurch wird der Konsum angekur die Nachfrage steigt und die Einnahmen der Unternehmen wachsen um auf die gestiegene Nachfrage seitens der Kunden zu reagieren investieren die Unternehmen ihre gestiegenen Gewinne um ein größeres Angebot zu schaffen das wirtschaftliche Wachstum wird also wieder angekurbelt wichtig ist es das natürlich auch wieder für eine höhere Inflation sorgen kann deswegen sind die Zinsänderung der Notenbanken auch so ein drahtsilagt da möchte man nicht in der Haut derjenigen stecken die das alle paar Monate zu Effekt 6 entscheiden haben Effekt Nummer 6 die Entwicklung deiner persönlichen Kaufkraft und damit sind wir schon beim letzten Effekt und beim Fazit denn mit sinkenden Zinsen verändert sich die Gleichung deiner persönlichen Kaufkraft ein Beispiel nehmen wir an du bekommst auf deiner spartes 2% Zinsen und die Inflation liegt bei 2%. dann hast du eine Realrendite von 0%. deine Kaufkraft sinkt nicht durch die Inflation sie steigt aber auch nicht durch die Zinsen verdienst du mit deinem Geld aber z.B 8% am Aktienmarkt liegt deine Realrendite bei 6%. du solltest also bei sich sich verändernden Marktbedingungen immer überprüfen ob du dein Geld noch gewinnbringend angelegt hast und dabei nicht nur auf die Zinsen sondern auch auf die Inflation schauen oder kurz um auf die Realrendite so versuchst du immer im positiven Bereich zu bleiben was deine persönliche Kaufkraft angeht wir hoffen dass ihr dieses Video einen guten Überblick über die Effekte von sinkenden Zinsen auf dein Geld gegeben hat jetzt interessiert uns welche Effekte sind für Dich am wichtigsten schreibt uns gerne unten in die Kommentare und lass uns drüber diskutieren zudem findest du hier weitere Videos die dich vielleicht interessieren wenn du uns unterstützen möchtest abonniere gern den Kanal und like das Video sind für dich zwei Klicks hilft uns aber sehr weiter vielen Dank und jetzt wünschen wir dir wie immer eine gute Zeit bis zum nächsten Mal tschüss