Liquiditätssicherung in der Corona-Krise - Michael Monstadt (NRW.BANK)

hallo und herzlich willkommen zu unserem heutigen webinar zum thema qualitätssicherung in der korona krisenstab für heute recht herzlich im namen des kompetenznetzwerks zukunft sich jung münster begrüßen zudem webinar zum kompetenznetzwerk zukunftssicherung münster daran die bundesagentur für arbeit der handelsverband nordrhein westfalen der dgb münsterland die handwerkskammer die ihk die stadt münster mit ihrem jobcenter die wirtschaftsförderung münster die finnen münster kreishandwerkerschaft münster münchner wirtschaftskanzlei und der dehoga wir freuen uns dass hier heute eingeschaltet hat mein name ist ein wolf ich leite bei der jeder kann ob es waren das team unternehmensförderung und begrüße sie heute recht herzlich zu dem webinar ganz besonderen begrüße ich unseren heutigen referenten michael mann statt er ist leiter der fördermittelberatung westfalen bei der nrw.bank und er wird uns in den nächsten 15 bis 20 minuten ein wenig was zu den öffentlichen finanzierungshilfen erzählen auch zu den neuen kfw schnell krediten die setzt war der tagen angekündigt sind fragen sind und dieses mal ford nicht zu gekommen allerdings werden sie zum schluss auch kontaktdaten sehen und können ihre fragen gerne auch direkt stellen die nrw.bank oder hand uns jetzt übergebe ich das mikrofon an mich im mund stadt herzlich willkommen und wir freuen uns auf die ausführung vielen dank ja von meiner seite einen schönen guten morgen ich möchte ihnen gern heute ein bisschen was zu den liquiditätshilfen von bund und land erzählen die es für unternehmen gibt und zuerst kurz wer ist die nrw bank wie man ist die förderbank des landes nordrhein-westfalen und wir sind jetzt beauftragt auch vom land die förderung des bundes und des landes für unternehmen die bank durchgeleitet werden entsprechend auch mit zur verfügung zu stellen und sind da im engen austausch auch mit den schöpfern nur mit den sparkassen um da auch die förderung so schnell wie möglich auch wirklich an den start zu bringen das ist im moment sehr herausfordernd wie sie sich denken können da die informationen sichtbar sie täglich ändern und daher möchte ich eingangs auch sagen dass ich aktuell jetzt heute den status quo berichte die aktuell vorliegenden informationen insbesondere auf den schnellen kredit bezogen die sind noch ein bisschen vorläufig die kfw hat für heute ein dezidiertes rundschreiben angekündigt wo wir dann auch mit detailinformationen noch weiter versorgt werden so dass ich ihn jetzt den status berichten werde es gibt ihnen die wesentlichen förderinstitute sind hier noch einmal dargestellt das ist einmal jetzt für die nob die nrw.bank dann ist das das und förderinstitute kfw und die bürgschaftsbank nrw fördert auch im rahmen der korona krise mit entsprechenden aufgestockten bürgschaftsprogrammen wir haben am anfang mal ein paar handlungsempfehlungen für unternehmen zusammengefasst werden wie sie so vorbereitet sein sollten wenn sie auf ihre hausbank zu gehen um die mittel zu beantragen wichtig ist dass sie sich vorher ein bisschen gedanken machen wie der liquiditätsbedarf ist den sie in den nächsten monaten haben man rechnet da so dass man zwischen drei und sechs monaten den liquiditätsbedarf ermittelt und damit zur hausbank herantritt da können wir stehen die steuerberater unternehmensberater aber auch die ihk und die haben dann kann man verwendet sicherlich auch helfen dabei für die bank braucht ein paar entscheidungen unterlagen da wäre es hilfreich wenn sie ihn ihren jahresabschluss wenn vorliegt schon von 2009/10 oder eine vorläufige betriebswirtschaftliche auswertung vorliegen können und im jahresabschluss 2008 10 und die beschreibung der situation also warum sie das unternehmen jetzt nötig oder krise probleme bekommen sei es weggefallene umsätze oder das liefer engpässe bestehen die sind ja sehr vielfältig unter gewissen umständen wird auch eine liquiditätsplanung oder rentabilität planung ist erforderlich zumindest dann wenn man überhaupt die bürgschaftsbank zugeben will ich sagen an dieser stelle könnte der jetzt im raum steht da ist das nicht erforderlich aber das muss man halt individuell dann mit der hausbank gesprächen dann sollte man als erstes immer prüfen ob man für die zuschüsse antragsberechtigt ist wo ich doch mal was zu sagen dann empfehlen wir auch mit ihren geschäftspartnern über zahlungsaufschub zu sprechen um star möglichkeiten gibt und weiterhin geht es dann um die beantragung bei der hausbank und da gibt es die möglichkeit ebenfalls mit haftungsfreistellung zu beantragen eine ausfallbürgschaft über die bürgschaftsbank oder eben auch eine kapitalbeteiligung wenn eigenkapital erforderlich ist fangen wir an mit den zuschüssen die nrw soforthilfe 2020 da können alle unternehmen bis 50 mitarbeiter entsprechend anträge stellen wichtig ist dabei dass sie die fördervoraussetzungen äpfeln spricht dass ein umsatzrückgang von mindestens 50% vorliegt oder eine schließung aufgrund behördlicher anordnung wie zum beispiel bei restaurants oder teilweise im einzelhandel das vorliegt oder sonstige finanzierungsengpässe die unternehmen bis fünf beschäftigte könnten 9000 euro kriegen bis zehn beschäftigte 15.000 euro und bis 50 beschäftigte 25.000 euro das ist der direkt zuschuss der ja auch schon sehr gut läuft wie die bezirksregierung zu beantragen ist da sind schon viele tausend anträge eingegangen und auch schon zugesagt worden also dass der prozess steht und die mittel fließen auch schon so dass das eine förderung ist die schnell wirkt und man auch schnell bekommen kann weitermachen möchte ich mit dem motorrad um zahlungsaufschub dass sie da ausloten wo es noch zahlungen spielräume gibt mit ihren partnern um das eventuell da auch dann sie ein bisschen ihre forderung nicht direkt bezahlen müssen und es gibt einen käufer für die aussetzung des insolvenzrechts das vorsieht dass bis zum 30 das insolvenzanmeldung pflicht erst mal ausgesetzt sein soll die kredite im haus über die kfw werden im sogenannten hausbacken verfahren vergeben das heißt sie müssen sich immer an ihre hausbank wenden dort sprechen sie das vorhaben die hausbanken mit ins dann anhand ihres unternehmens die passende förderprogramme aus und stellt dann direkt bei der kfw oder grund den antrag bei der kfw und wir leiten das dann weiter und geben dann auf die zusage der kfw oder und sozusagen die hausbank wieder weiter und die hausbank macht damit ihnen den darlehensvertrag das geht im moment alles relativ schnell die kfw hat entscheidungsprozesse die maximal auf 72 stunden ausgelegt sind für die kredite in bis drei millionen und das so dass sie sehen dass es relativ schnell entschieden wird und die ganze übertragung bleibt auch digital so dass wir hoffen auch schneller antrags wege zu haben die kfw ist jetzt mit ihrem sonderprogramm seit montag am start und da sind auch schon mehrere tausend anträge eingegangen und wenn jetzt dieses mittel kommen dann denken wir dass das auch noch weiter zunehmen wird wie ermittelt sich der preis da gibt es das so gerecht so genannte risikoorientierte zinssystem ich will es ja einmal kurz erklären dass eine bonitäts klasse die sehen sie in den blauen feld und eine besicherung klasse dass das orangene feld und aus den beiden feldern ergibt sich dann die sogenannte preisklasse das ist jetzt im rahmen der krisen förderung nicht ganz so entscheiden weil ich sag mal bei der jetzt am markt befindlichen förderung liegen die zinssätze zwischen ein und zwei prozent also die zinsunterschiede sind nicht so riesig und für den neuen schnell kredit sein zinssatz von 3 prozent plant die zinssätze sind also relativ moderat aber diese preisfestlegung macht dann mit ihnen zusammen die hausbank aktuelle förderprogramme der nrw bank und der kfw sind hier mal zusammengefasst dargestellt die sind auch alle schon am markt also die sind heute schon beantragt war in dieser form da können eben unternehmen freiberufler die aufgrund der krise in schwierigkeiten geraten betriebsmittel beantragen aktuellen laufzeiten bis zu fünf jahren es können endfällige darlehen oder raten darlehen gewählt werden sie kann auch anfängliche tilgung feuerwehren was jetzt für die kriegs auch ratsam wäre es gibt risikoübernahmen das heißt 80 und 90 prozent zwischen aus bank und kfw so dass die hausbank in großen teilen vom risiko durch uns oder wichtigkeit belastet wird die kreditprogramme die da im moment am markt sind ist unter nrw bank universal bietet die kfw unternehmerkredit oder auch als calbe sonderprogramm bezeichnet für die etablierten unternehmen größer fünf jahre für die unternehmen die kleine fünf jahre sind es der gründerkredit universell und es gibt auch noch das startgeld was für wirklich für den staat zur verfügung steht der gründerkredit universell der ist für unternehmen die mindestens zwei vollständige jahresabschlüsse liegt dann vorlegen können also nicht für die liga erst an den markt eingetreten sind die böden sich dann im staat geld wieder finden was jetzt geplant ist und sicherlich auch sehr interessant ist ist der stand von gestern das ist der charakter den können unternehmen usa/10 mitarbeiterkinder 250 mitarbeiter beantragen die mindestens seit dem 1 1 2009 10 am markt tätig sind das ist das datum der erst umsatz erzielung ist da entscheidend und es muss zum 31 12 2009 10 angewendet der wirtschaft worden seien oder im durchschnitt der letzten drei jahre ein gewinn erwirtschaftet worden sein und ganz wichtig ist dürfen sich nicht irgendeine unternehmen in schwierigkeiten seien hier können betriebsmittel und investitionen finanziert werden bei betrieben kleider gleich 50 mitarbeiter maximal 500.000 euro und wenn es größer können sich mitarbeiter sind 800.000 euro die bemessungsgrundlage sind 3 monatsumsätze des jahres 2009 10 ab mexiko der kredit hat jetzt auch eine zehnjährige laufzeit das wurde sehr stark gewünscht auch aus dem markt der zinssatz soll aktuell bei drei prozent liegen sind teil der rufe möglich man kann den kredit kostenfrei wieder zurückzahlen und für die hausbank bei der auswahl sind keine zusätzlichen sicherheiten erforderlich das ist also ein sehr schlanker kredit wir erwarten heute im laufe des tages die detailinformationen dazu die wir dann auch weiter verteilen sodass dann davon auszugehen ist dass ab nächster woche das auch bei den banken und sparkassen volksbanken auch vorliegen wird ich bitte sie da auch ein bisschen um geduld und jetzt nicht diese woche vor ostern schon die hausbanken damit anzufragen bei noch liegen erst nur diese grob information vor und da braucht einfach noch etwas zeit bis sie die ganzen informationen verteilt sind die kfw hat angekündigt dass dieses programm ab dem 28 vierter beantrag bar sein soll das liegt daran dass die technik erst noch entsprechend aufgebaut werden muss um dann das auch alles entsprechend digital abzuwickeln die bürgschaftsbank bietet auch möglichkeiten der absicherung von krediten hier werden auch bis zu 90 prozent verbürgt maximal bis zu 25 millionen bürgschaftsvolumen was auch interessant ist von daher das würde ich dann mit der hausbank besprechen was dann für sie auch besser passt dann gibt es eigenkapital förderung für ganz junge unternehmen für startups die noch gar keine umsätze erzielt haben da haben wir auch ein neues produkt kreiert nämlich dienstag akut das ist ein wandeldarlehen bis zu 200.000 euro was eben vesta tabs ist die nicht älter als 36 monate sind um die dann auch entsprechend jetzt zu unterstützen im rahmen der rohbauphase ein weiteres produkt ist unter nrw sieht cap das ist ein produkt eben auch für start-ups wo wir als co investor auftreten und eben gegen den business angel oder freiwild investor doppeln und da können wir auch immer bis zu 200.000 euro entsprechend rausgeben und wenn es denn dann mal mehr sein muss gibt es noch unseren venture fonds da könnte man rein theoretisch bis zu sechs millionen oder in der ersten platzierung bis zu 3.000.000 besser ab herausgeben den wir auch jetzt im rahmen der krise noch weiter geöffnet haben dass diese ganzen eigenkapitalfinanzierungen sind sehr individuelles geschäft wenn bedarf ist er hätte sich gerne bei uns da brat mir dann gerne in aktuell was da auch das beste produkt ist wenn sie eine eigenkapital förderung interessiert sind brauchen sie auch nicht erst die hausbank gehen und dann können sich direkt an die nrw bränden oder braten bis sie da hier noch ein paar wichtige informationen internetlinks positive informationen finden und um das auch noch mal im detail nachzulesen und hier die kontaktdaten meine kontaktdaten aber ich sage ihnen ganz ehrlich per telefon hin zu erreichen sie mich aktuell ziemlich schlecht weil ich den ganzen tag ein termin wenn ich lese ihnen unsere service-hotline ans herz mit der 400 am ende da haben wir die beratungskapazitäten deutlich aufgestockt und die mitarbeiterinnen und mitarbeiter stehen hinter zur verfügung und da können sie auch bezüglich der eigenkapital förderung direkt nachfragen ja das war jetzt mal einen kurzüberblick über die liquiditätshilfen die aktuelle markt sind ich denke dass wir noch weiter gehen immer hilfreich wenn man sich auch online da auf dem laufenden hält und ich wünsche ihnen weiterhin alles gute und hoffe dass sie gut durch die krise kommen und wünsche ihnen jetzt schon mal schöner ostertage vielen dank für ihre aufmerksamkeit herzlichen dank für die einblicke wie gewohnt statt wir freuen uns sehr dass sie sich die zeit genommen haben und uns einmal über die öffentliche finanzierungshilfen aufgeklärt haben im namen des kompetenznetzwerks zukunftssicherung münster bedanke ich mich auch bei allen die uns gerade zugehört und zugesehen haben wenn es im nachhinein fragen wenden sie sich bitte gerne an die hotline der nrw bank oder an die partner des kompetenznetzes zukunftssicher münster vielen dank bleiben sie gesund bald