konditionsupdate September 2024 wenn ihr eine Immobilie kaufen wollt wenn ihr eine Immobilie neu bauen wollt seid ihr hier auf dem Kanal genau richtig einmal im Monat kommt hier ein zinsupdate wo ich anhand einer Live Berechnung euch zeige wie ist denn der aktuelle Stand der baufinanzierungskondition wir schauen uns drei Fälle an heute ist der 31 August wichtig hier immer das Datum zu nennen da sich Konditionen natürlich von Tag zu Tag auch verändern können dementsprechend können die Angebote bei euch immer noch mal ein wenig anders ausfallen wir schauen uns einmal die reine Kaufpreisfinanzierung an das heißt einmal bringt ihr die Kaufnebenkosten mit der Rest wird finanziert dann schauen wir uns eine 80% Finanzierung an das heißt 20% Eigenkapital plus Kauf Nebenkosten und die 60% Finanzierung das heißt 40% Eigenkapital plus die Kaufnebenkosten das ist in der Regel dann auch der topzins aber das schauen wir uns gleich noch mal im Detail an es gibt für noch mehr Eigenkapitaleinsatz in der Regel noch mal ein besseren Zins bei der einen oder anderen Bank da gibt's aber einige besonder zu beachten gehe ich aber gleich drauf ein zunächst schauen wir uns im ersten Step ja immer die Rendite von deutschen fanbriefpapieren an weil daran orientieren sich ja die baufinanzierungskondition und seit dem letzten zinsupdate hat sich nicht so viel getan es ist leicht nach oben und wieder leicht nach unten gegangen es ist eigentlich aus meiner Sicht stagniert und das sehen wir auch an den baufinanzierungsangeboten die wir im System angezeigt bekommen bzw auch an den konditionsmeldungen von den jeweiligen Banken was wir in unseren Systemen angezeigt bekommen und den Beispielfall den wir uns heute anschauen wie jeden Monat 500.000 € Kaufpreis dementsprechend haben wir Nebenkosten die sogenannten Kaufnebenkosten mit Grunderwerbssteuer Notargebühren Eintragung ins Grundbuch das ist immer hier zusammengefasst mit 2%. im Angebot bzw im Vergleich rechne ich immer die Markler Gebühren auch noch mit ein das heißt wenn ihr die Immobilie über einen Markler kauft wenn ihr natürlich von privat kauft dann könnt ihr diese marklergebühren euch sparen und das ist schon in der Regel ein sehr sehr hoher Satz und wenn wir hier über die sogenannte Kaufpreisfinanzierung sprechen müsst ihr also schon 60350 € an Eigenkapital mitbringen und die Voreinstellungen im System 10 Jahre Zinsbindung 2% Tilgung 5% Sondertilgung jeden Monat gleich um hier auch eine entsprechende Vergleichbarkeit in den Videos immer wieder zu zeigen und jetzt das ganze mal auf Aktualisieren setzen das heißt der Rechner vergleicht jetzt der Rechner den wir hier nutzen europays ist in der Regel der Vergleichsrechner den auch fast alle Finanzierungsvermittler Vermittlerinnen da draußen nutzen es gibt noch einen anderen Rechner das ist der sogenannte prohybrechner der eh-hybrechner der wird auch häufig genutzt auch diesen Rechner nutzen wir und wer diese beiden Rechner nutzt plus noch mal eine spezielle Verbindung auch zu den regionalen Banken hat der kann hier schon sehr sehr gute und sehr sehr genaue Angebote erstellen das für euch noch mal ein wenig Hintergrund und wenn wir uns jetzt die Kaufpreisfinanzierung anschauen dann seht ihr schon im ersten Blick das Ampelsystem ampelsstem heißt rot ist nicht möglich gelb ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich grün ist grundsätzlich erstmal möglich heißt nicht dass die Finanzierung immer durchgeht die Bank prüft immer noch mal individuell aber das für euch noch mal als Hintergrund was bedeuten denn diese roten gelben und grün grünen Symbole und wenn wir uns jetzt mal die Angebote anschauen sehen wir erstmal ganz viel rot rot heißt die Bank würde diesen Fall so wie wir den eingegeben haben erstmal nicht begleiten weil das sehen wir hier es muss schon mal 50.000 € mehr Eigenkapital eingebracht werden damit die AXA diesen Fall begleitet und so zieht sich das auch bei den nächsten Banken durch dass wir hier einfach mehr Eigenkapital benötigen damit die Bank hier überhaupt einsteigt und die erste Bank die sagt in den Fall würden wir so wahrscheinlich begleiten liegt im Schnitt bei 3,55% das heißt wenn ihr aktuell Angebote für eine Kaufpreisfinanzierung bekommt die irgendwo bei 3,5 3,6 3,7% liegen dann ist das schon ein sehr guter Zinssatz eine sehr gute Kondition weil jeder Fall ist immer noch mal individuell zu berechnen deswegen ist das nicht immer 100% aussagekräftig für euren persönlichen Fall aber das wird ja auch in jedem Video immer erwähnt und auch das kam unter dem letzten zinsupdate Z Tage das Thema Kapitalanleger das was ich hier immer berechne sind Eigennutzer Eigennutzer heißt ihr kauft die Immobilie und zieht selber dort ein und wenn ihr Kapitalanleger seid dann ist die Berechnung der Bank die Haushaltsrechnung der Bank die Bewertung der Immobilie die Risikosituation noch mal eine andere und da kann auch eine andere Kondition bei rauskommen und natürlich auch das Thema Zinsbindung wer eine längere Zinsbindung wählt hat in der Regel auch eine höhere Kondition wer in der Regel weniger als 10 Jahre Zinsbindung wählt kann auch eine höhere Kondition haben weil die Risikokalkulation der Bank noch mal eine andere ist so und jetzt im nächsten Step habe ich die 80% Finanzierung gerechnet da muss natürlich entsprechend mehr Eigenkapital eingesetzt werden wir finanzieren dann 400.000 € und hier sehen wir schon Konditionen von 3,10% wobei ich dazu sagen muss die eng hat die Kondition zu gestern angepasst um 0,05 % dementsprechend wird das Angebot am Montag wahrscheinlich wieder anders aussehen und was auch zu beachten ist bei diesen Topangeboten dass es sich um besonders energieeffiziente Immobilien handeln muss das heißt in der Regel Energieeffizienzklasse A und A+ um diese besonderen Baufinanzierung wie baufy green AXA future regional green von der Kommerzbank zu erhalten und das heißt wenn ihr keine besonders energieeffiziente Immobilie habt das heißt Energieeffizienzklasse B BCD aufwärts dann seid ihr mit 3,2 bis 3,3% aktuell bei einer 80% Finanzierung schon sehr gut aufgestellt und jetzt schauen wir uns das ganze mal in der Topkondition an das wären dann 260 000 € Eigenkapitaleinsatz und dann müssten wir noch 300.000 € finanzieren und da gibt es auch wieder eine Besonderheit je geringer das Darlehensvolumen bei den jeweiligen Bank ist da könnt ihr noch mal einen Aufschlag bekommen ich hatte jetzt die Tage so einen Fall da kamen wir auf dem dallehensvolumen von 140.000 € und das ist unter die 150.000 € Grenze bei einer bestimmten Bank gerutscht und da gab es dann einen Aufschlag von 0,11% und es gab zwar noch mal einen Abschlag weil die Beleihung lag nachher bei 40% das heißt der Kunde hat 60% Eigenkapital mitgebracht aber der Rabatt für die bessere Beleihung das heißt für mehr Eigenkapitaleinsatz hat das ganze nicht aufgefangen das heißt die Kondition war im Schnitt um 0,09% höher und wenn wir uns das ganze jetzt mal mit der 60% Finanzierung anschauen dann sind wir aktuell immer noch unter 3% bei den Topangeboten natürlich auch hier wieder die Baufi green Angebote regional green Angebote die erste Bank die hier sagt wir begleiten den Fall auch ohne diese regional green Angebote ist bei 3,1%. das heißt wenn ihr irgendwo bei etwas unter 3 % liegt bei etwas über 3 % liegt habt ihr in der Topkondition aktuell einen sehr sehr guten Zins ich gehe davon aus die nächsten Wochen werden wir diese Kondition schon halten können aber was die Zukunft bringt wissen wir natürlich nicht dass meine kurze Übersicht zum Thema Baufinanzierung wenn ihr selber einen Fall habt fragt gerne bei uns an Beratung deutschlandweit per videoberatung genauso wie ihr das jetzt gerade seht und jetzt sehen wir uns im nächsten Video bis dann ciao ciao