Intro hi und herzlich willkommen zum bauzinsupdate September 2024 und im heutigen Video habe ich eine sehr sehr spannende Agenda für dich mitgebracht im ersten Teil des Videos wird es ein zinsmarktupdate und eine zinsmarktanalyse mit einem absoluten zinsmarktexperten geben hier habe ich den DR Chris molder für ein gemeinsames Interview gewinnen können er hat unter anderem für den IMF dem International Monetary Fund in Amerika gearbeitet dort die Zentralbanken Pensionsfonds ganze Staaten wie die EU zu ihren finanziellen Reserven beraten und noch mal einen ganz anderen Blickwinkel auf das aktuelle zinsgeschehen als die meisten anderen da draußen im zweiten Teil des Videos wird es mal wieder ein zinsupdate geben wo wir uns die Konditionen und raten von unterschiedlichen Banken im Praxisvergleich anschauen können und eine Sache kann ich schon mal Spoilern aktuell sind teilweise in vereinzelten Fällen sogar wieder Zinsen von unter 3% möglich und ich würde sagen lass uns mal direkt reinstarten ich habe Dir hier mal Zinsmarktanalyse die historischen Zinssätze in Deutschland eingeblendet vom Jahr 2000 bis zum Jahr 2024 für zehjährige Zinsbindungen das Peak hatten wir ungefähr im Jahr 2000 bei ca 6,7% wir haben eine ganze Zeit lang eine niedrig Zinspolitik gesehen 2016 bis 2022 was natürlich dazu geführt hat dass extrem viel Geld in den Markt gepumpt worden ist die Inflationszahlen nach oben gestiegen sind dann kam noch russland-ukraine Konflikt dazu die coronakrise hinzu und die baufinanzierungskondition sind nach oben hin ausgebrochen was wir ebenfalls sehen können ist dass sich die baufinanzierungskondition an der Verzinsung der zehnjährigen bundesleihen orientiert wenn wir uns das hier mal in der vergangenen Entwicklung angucken ist es schon ziemlich akkurat die einzigen größeren Unterschiede die wir erkennen können sind wenn wir stärkere Ausschläge nach unten bei den staatseinleihen haben dass diese Ausschläge nicht ganz so stark von den baufinanzierungskondition mit nach unten genommen wird und wenn wir uns jetzt einfach mal die Entwicklung Anschauen der zehnjährigen Kondition beispielsweise über das letzte Jahr können wir sehr sehr schön sehen dass für Anfang des Jahres Ende letzten Jahres 2033 ein ziemliches zinsdip miterleben konnten und aktuell wenn wir uns das jetzt hier mal genauer anschauen befinden wir uns nahezu wieder auf dem gleichen konditionsstand wie Anfang des Jahres wir haben über die letzten drei Monate wenn ich mir das hier mal angucke von ungefähr Mitte Juli 376 auf jetzt ca 345 so um die 0, 3% nach unten korrigiert deswegen sehen die Konditionen auf den ersten Blick gerade erstmal sehr sehr angenehm aus was könnte es denn jetzt für Gründe gehabt haben warum wir über die letzten Monate einen solch starken zinsdrop hier gesehen haben und zum einen hat das sicherlich auch was damit zu tun dass der allgemeine Marktkonsens so aussieht viele Experten davon ausgehen dass im September eine erneute Zinssenkung zu DZB zu erwarten ist und dies ist einmal bedingt durch sinkende Inflationserwartungen aber auch sinkende Inflationserwartungen im Bereich der Kern Inflation und zum anderen sehen wir schwaches Lohnwachstum bei den Tariflöhnen in der Eurozone und hier könnte natürlich eine Zinssenkung dazu führen dass die Wirtschaft wieder angekurbelt wird und wir hier auch weiter steigende Löhne sehen können ich selber bin schon sehr gespannt darauf welche Sichtweise denn unser heutiger Experteninterview mit Dr. Chris Mulder Interviewgast dr Chris Mulder auf das aktuelle Markt geschehen hat wie er die Dinge bewertet lass uns mal gerne ins Interview reinstarten hello Chris thank very much taking the time Interview introducedail would get straight into Interviews just for information we just look back at the interest rate development over the past months and real the current conditions are about the same level as the end of 2023 so in some specific morage cases interest rates of less% even possible again so what is your opinion good or bad time to take morageending market of cyc where house prices are going to go up again as to the morgage R at the moment we can really tell as you say they are about the same as year ago they are about half per lower C about months so what I would say right now is a good time Dub go and find yourself the best home if we take a look in the newspapers hearomersines absolutb will surprises exlation go down quickered ich h das Interview gefallen mir gerne mal unten in die Kommentare ob du dir mehr solcher Interviews wünscht ob dir das wirklich einen Mehrwert gebracht hat und ich würde sagen wir machen mal weiter mit dem Video und zwar Vorstellung Musterfall werden wir uns ja wie immer jetzt mal die zinskondition von acht ausgewählten Banken anhand eines musterfalls anschauen das letzte zinsupgrade es gab es im April diesen Jahres seitdem hat sich wirklich eine ganze Menge verändert es ist nicht nur zeitvergangen auch die Zinsen stehen heute ganz anders wird sagen wir schauen uns das ganze mal an das hier ist der heutige Praxisfall den wir uns anschauen auf diesem Fall basieren die die zinskondition die du im weiteren Verlauf des Videos siehst wir haben ja einmal 500.000 € Kaufpreis eine zehjährige Zinsbindung ein 2prozentigigen Tilgungssatz und ein 5prozentiges Sondertilgungsrecht und wir vergleichen hier unterschiedliche eigenkapitaleinsätze einmal wo 100% vom Kaufpreis finanziert wird einmal wo 90% vom Kaufpreis finanziert W einmal 80% vom Kaufpreis und das sind natürlich immer zinsgrenzen bei denen es bessere zinskondition Aussicht der Banken gibt wir vergleichen heute sechs ausgewählte Banken das ist einmal die Deutsche Bank Vorstellung Banken und die Kommerzbank zwei fialbanken wir haben die ING und die DKB zwei große Onlinebanken haben wir noch die Sparkasse KölnBonn auch einen regionalen Partner hier mit eingebunden ich sitze ja in Köln und einmal die dslbank das ist eine reine vermittlerbank wo es gar keine vien gibt noch eine wichtige Information bevor wir uns die Zinsen anschauen das hier sind reine Standardkonditionen die ich dir zeige ich habe hier keinerlei greenarife für besonders energieeffiziente Immobilien berücksichtigt mein Ziel ist es hier ein möglich realistisches Bild aufzuzeigen von den aktuell möglichen Zinssätzen ebenfalls sind h auch keine Rabatte berücksichtigt wenn man irgendwie sein kontowchselt oder irgendwelche zinsrabatte die sonst noch möglich sind reine standardkondition und ebenfalls sind die Banken die wir uns hier anschauen es müssen nicht die bestzinsbanken sein das ist nur ein kleiner Ausschnitt aus einer Vielzahl an Banken das solltest du einfach nur richtig einschätzen können das hier sind die zinskondition der 100% Finanzierung Zinsvergleich 100% Beleihungsauslauf das heißt 500.000 € Kaufpreis und wir nehmen auf 500.000 € dhen auf als allererstes springt uns ins Auge die stärkste Senkung seit unserem letzten zinsupdate im April diesen Jahres ist die Kommerzbank fast 0,5% ist der Zins nach unten gegangen immer noch aber verhältnismäßig relativ hoch Spitzenreiter hier ist die DKB mit einem Zins von 3,77 dicht gefolgt hier von der Sparkasse KölnBonn mit einer 383 die ING ist hier ausgeix hat den einfachen Grund die ING akzeptiert oder macht keine 100% Finanzierungen ihr muss mus man immer mindestens eine 5prozentige Anzahlung und top leisten bei der 90% Finanzierung ändert sich das Bild schon ordentlich stärkste Anbieter Zinsvergleich 90% Beleihungsauslauf hier gerade in unserem Vergleich die Kommerzbank mit einem Zins von 324 auch fast 0,5% günstiger als noch im April des Jahres macht schon fast einige hunderte Euro in der monatlichen Darlehensrate aus die ING und die DKB die Online Direktbank sind relativ dicht beieinander aber man muss auch zugute halten unser regionaler Partner die Sparkasse KölnBonn hier mit einer sehr sehr guten Kondition im Mittelfeld die Deutsche Bank und die dslbank sind die Schlusslichter die dslbank ist übrigens eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank hier relativ weit weg 4,05 absolutes Schlusslicht die dslbank hier schauen wir uns hier mal die Kondition der 80% Finanzierung an 500.000 € Zinsvergleich 80% Beleihungsauslauf Kaufpreis 400.000 € dalihen werden aufgenommen und hier sehen wir schon fast zinskondition von unter 3% die Kommerzbank steht hier bei 3,08 ich hatte ja schon zu Beginn des Videos er WT hier sind keinerlei greenarife oder irgendwelche besonderen Bonifikationen mit abgezogen was wir ebenfalls sehen ing Sparkasse kölenbonn starkes Mittelfeld ebenfalls auch die DKB wieder unsere Schlusslichter Deutsche Bank mit 358 und die dslbank hier mit 385 die ist sogar seit unserem letzten Zins Update im April diesen Jahres um 0,01% gestiegen währenddessen wirklich alle Bankpartner durch die Bank weg stärkere Zinssenkungen zufolge hatten auch immer sehr sehr spannend ist natürlich der Ranking Vergleich der einzelnen beleihungsausläufe Blende ichte hier noch einmal ein bei der 100% Rankingvergleich Finanzierung ging der erst Platz an die DKB zweiter Platz die Sparkasse gefolgt von der Deutschen Bank hier das Schlusslicht die dslbank bei der 90% Finanzierung ändert sich das Blatt ein bisschen auf den ersten Platz Rut rutscht die Kommerzbank mit einem Kondition von 324 die Sparkasse aber auch hier wieder in starken zweiten Platz dicht gefolgt von der ING auch bei der 80% Finanzierung wieder die Kommerzbank in unserem Zinsvergleich hier Spitzenreiter ing auf Platz 2 und die Sparkasse immer noch auf dem Treppchen also aus meiner Sicht wirklich ein absoluter Gewinner hier ist die Regionalbank die Sparkasse KölnBonn kann man gar nicht anders sagen dieser Zinsvergleich ist übrigens Teil einer Videoserie immer am Anfang des Monats setzen wir uns hin es wird eine zinsmarktanalyse geben und natürlich auch die aktuellen praxiskondition die 190 und 80% Finanzierung im Vergleich damit du einen Überblick bekommst das heißt heißt wenn du den Kanal bisher noch nicht abonniert hast mach das unbedingt damit du keine weiteren Zinsvergleiche mehr auf dem Kanal verpasst und wenn Du gerade dabei bist verschiedene Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen und ihr denkst irgendwie ist das Angebot was dir vorliegt viel viel schlechter als die Kondition die hier im Video gezeigt sind du kannst sich gerne bei mir melden unten in der Videobeschreibung findest du einen Link trag dir gerne ein kostenloses Beratungsgespräch ein und dann rechne ich Dir einfach mal ein Vergleichsangebot aus und wenn du dich gerade auf der Immobiliensuche befindest und noch ein paar Tipps brauchst wie du unterbewertete Immobilien identifizieren kannst schau dir gerne mal das hier verlinkte Video an habe ich dir einige praktische Tipps zusammengefasst